금융공학, 금융증권학과, 방통대 등 금융제도론 핵심 요점 정리 5. IT혁신과 디지털금융

제 5 장 IT혁신과 디지털금융

5.1. 디지털금융의 개요

디지털금융과 전통적 금융의 차이점은 디지털금융이 금융업무의 수행에 최근 발달한 정보기술을 사용한다는 점이다. 디지털금융은 최근 정보기술을 활용하여 금융의 각종 기능을 수행하는 것을 말한다.

* 디지털금융의 기능 및 효율성

① 지급결제 기능

지급결제 수단-도매전자결제수단, 소매전자 결제수단.

지급결제지도의 효율성-시간적 효율성, 공간적 효율성, 경제적 효율성.

② 금융중개 기능

금융중개 기능-다양한 금융상품의 제공, 거래비용의 절감효과, 정보수집비용의 절감효과

금융중개기능의 효율성-자산변화기능, 여신공여기능, 부정방지효과.

* 디지털금융과 금융기관

① 금융 비추얼화-정보기술의 발전에 따라 실제의 공간에 존재하지 않고 네트워크가 만든 가상의 공간에서 점포를 만들어 각종 서비스를 제공한다.

② 금융기능의 세분화-디지털금융의 활성화에 따라 금융기능은 세분화되고, 세분화된 금융기능을 독립적으로 수행하는 금융기관이 등장한다. 특히 금융중개기능에서는 금융보증보험이나 프로젝트 파이낸싱, 자산담보부증권 등 특정한 기능만을 수행하는 금융기관이 등장 하였다.

 

5.2. 디지털금융과 전자상거래

디지털금융은 정보기술을 활요하여 금융업무를 수행하는 것이고, 전자상거래는 전자적인 매체를 사용한 상거래이다.

① 지급결제기능과 전자상거래 : 전자방식의 지급결제제도의 혁신은 지급시스템의 효율성을 개선하여 전자상거래의 발달을 제고 한다.

② 여신공여기능과 전자상거래 : 전자상거래의 모든 거래가 사이버공간에서 이루어지기 때문에 기업의 전자상거래 활성화는 금융기관의 여신공여기능 활성화에 기여할 것이다. 따라서 디지털 금융화로 인한 여신공여 기능의 효율성제고는 즉 전자상거래의 활성화이다.

③ 자산변환기능과 전자상거래 : 자산변환기능의 개선은 전자상거래업무에 간접적인 영향을 미친다. 금융기관이 자금수요자가 요구하는 다양한 조건의 자금을 공급하고, 자금공급자에게는 다양한 저축상품을 제공함으로써 전반적인 경제효율성을 제고할 가능성이 높다.

 

5.3. 우리나라 금융디지털화의 주요 현황

① 금융정보화와 전자자금이체제도 ② 전자화폐의 상용화 ③인터넷금융의 확산

 

<연습문제 해설>

1) IT혁신에 따른 디지털금융의 의의를 설명하시오.

좁은 의미의 디지털금융은 정보통신기술의 발달을 활용하여 금융의 각종 기능을 수행하는 것이다. 그러나 넓은 의미로는 좁은 의미의 정의에 정보기술의 발달에 따른 금융시장 및 금융기관의 구조 변화까지는 포함하는 것이라고 하겠다.

 

2) 디지털금융의 금융중개기능을 설명하시오.

① 다양한 금융상품의 제공.

② 거래비용의 절감효과.

③ 정보수집비용의 절감효과.

 

3) 금융 버추얼화가 이루어지는 기술적 이유와 경제적 이유를 설명하시오.

기술적인 이유로는 정보기술의 비약적인 발달을 들 우 싱T다. 정보기술의 발달로 가상의 점포를 만들어 고객들에게 금융서비스를 제공하는 것이 기술적으로 가능하게 되었다.

경제적인이유로는 가상점포의 경우가 기존점포에 비해 유지 및 설치비용이 절약 된다는 것이다.

 

4) 디지털금융이 금융기능의 세분화에 미치는 영향을 소개하시오.

기존에는 금융중개기능과 금융결제기능을 동시에 수행하는 금융기관이 주종을 이루었으나, 정보기술의 발달로 이러한 기능을 따로따로 수행하는 금융기관이 등장하게 되었다. 특히 금융중개기능에서는 금융보증보험이나 프로젝트 파이낸싱, 자산담보부증권 등 특정한 기능만을 수행하는 금융기관이 등장하였다.

 

5) 디지털금융과 전자상거래의 차이를 설명하시오.

디지털금융은 정보기술을 활용하여 금융업무를 수행하는 것이고, 반면에 전자상거래는 종이에 의한 문서를 사용하지 않고, 전자문서교환, 팩스, 전자게시판, 전자우편, 전자자금이체 등과 같은 전자적인 매체를 사용한 상거래이다.

 

6) 금융의 지급결제기능과 전자상거래의 관계를 설명하시오.

모든 전자상거래는 궁극적으로 상품과 서비스의 거래 및 이에 대한 지급결제로 종료된다.

따라서 전자방식의 지급결제제도의 등장은 지급시스템의 효유성 개선을 통하여 전자상거래 발달에 매우 중요한 영향을 미친다.

 

7) EDI와 FEDI란 무엇인가?

EDI는 기업간에 데이터를 효율적으로 교환하기 위해 지정한 데이터와 문서의 표준화 시스템이다. 이메일·팩스와 더불어 전자상거래의 한 형태이며, 기업간 거래에 관한 데이터와 문서를 표준화하여 컴퓨터 통신망으로 거래 당사자가 직접 전송·수신하는 정보전달 시스템이다. 주문서·납품서·청구서 등 무역에 필요한 각종 서류를 표준화된 상거래서식 또는 공공서식을 통해 서로 합의된 전자신호로 바꾸어 컴퓨터 통신망을 이용하여 거래처에 전송한다.

FEDI는 은행에서 제공하는 전용 재무관리 프로그램을 사용하여 도매 및 소매 결제 시스템에 접속해 거래대금·신용장·수취 및 지급계좌·기타 지급관련 정보 등을 자동으로 이전시키는 것을 말한다. FEDI를 통해 상품송장을 수령한 기업은 FEDI번역기를 이용하여 대금지급정보를 처리한다. FEDI번역기는 상품송장을 수령한 기업의 거래은행으로 상품대금 청구내역을 전송하고, 은행서버는 상품송장을 전송한 기업의 계좌에 상품대금이 입금될 수 있도록 어음교환소를 통해 자금을 이체한다. 기업, 은행 및 정부는 EDI나 FEDI의 활용을 통해 비용절감과 업무효율 증진효과를 얻을 수 있다.

 

8) 우리나라 금융정보화 과정을 설명하시오.

금융정보화과정은 크게 4개 단계가 있다.

첫째, 초창기. 초창기는 사무자동화 등 급여계산업무 등의 일괄처리를 추진.

둘째, 도입기. 계정과목별로 여업점간 온라인 실시

셋째, 발전기. 고객별 여수신 합산 등 종합 온라인 시스템을 구축하고, CD/ATM, 타행환, ARS 등 은행공동망 구축을 추진하였다.

넷째, 디지털화기. 종합 온라인시스템 및 은행공동망을 확충하고, 럼뱅킹, 홈뱅킹, EFT/POS 등의 금융서비스를 제공하고, 경찰전산망, 종합무역자동화망, SWIFT 등 외부전산망과 접속하고, 인터넷뱅킹 서비스 제공, 콜센터 구축 추진.